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Tesouro Direto: Verdades e Mitos (o artigo original!)

tesouro direto
Eduardinho 30 de março de 2014

É difícil imaginar como um instrumento de geração de riqueza e prosperidade tão eficaz como os títulos do Tesouro Direto pode ser tão mal compreendido. Não só pelo povo, mas também pelos que se dizem especialistas.

Aqui você terá a oportunidade de ler o artigo original sobre as Verdades e os Mitos sobre o Tesouro Direto. Após a publicação deste artigo, várias cópias surgiram pela internet, inclusive em grandes portais. Aproveite, aqui você poderá ler a informação direto na fonte, não as cópias (para descobrir as cópias, busque no Google por “Tesouro Direto Verdades e Mitos“).

Tesouro Direto Rentabilidade

Quando eu digo que o método Carteira Rica de investimento em Renda Fixa e Tesouro Direto foi capaz de gerar uma rentabilidade de 137% nos últimos 4 anos, comparado a quase (-30%) da Bolsa de Valores, 43% de CDI e 50% de NTN-B, muita gente não imagina como pode ser possível, se entra no site do Tesouro Nacional e vê taxas de juros de contratação de 6 ou 7% ao ano para NTN-B e 12% para NTN-F.

Tudo bem, quem não tem intimidade com economia e matemática, eu perdôo. Mas os economistas, não. Ainda que eu saiba (por experiência própria) que as bibliotecas de Faculdades só têm livros de teoria, mas zero livros de como aplicar na prática.

Os grandes investidores sabem como investir dinheiro de maneira super-eficiente (claro!) no Tesouro Direto. Mas os segredos que circulam pelos corredores de bancos de investimento não respiram ar fresco: ficam trancados a 7 chaves por lá.

Se você procura o melhor investimento, com segurança e rentabilidade, continue lendo esse artigo, pois vou mostrar a anatomia do Tesouro Direto e te mostrar o enorme poder de geração de rentabilidade que esse instrumento possui.

Com ele, você poderá garantir sua aposentadoria tranqüila, ou mesmo aproveitar logo de uma vez os rápidos resultados de seus investimentos.

Tesouro Direto: Dicas

[tabs style=”1″][tab title=”Verdades”]

As Verdades sobre o Tesouro Direto:

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  • Tesouro Direto não é renda fixa.
  • Quem não sabe, pode perder dinheiro.
  • É fácil aprender a operar Tesouro Direto de maneira eficiente.
  • A taxa de juros (Taxa Selic) do Brasil é uma das maiores do mundo.
  • A rentabilidade do Tesouro Direto é maior do que a da Bovespa há muitos e muitos anos.
  • O risco em Tesouro Direto é infinitamente inferior às demais aplicações que poderiam render o mesmo.
  • Os estrangeiros sabem (os brasileiros não) o tanto que os títulos públicos federais rendem.

[/bullet_block][/tab][tab title=”Mitos”]

Os Mitos sobre o Tesouro Direto:

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  • Tesouro Direto é investimento só para longuíssimo prazo, para aposentadoria.
  • Não vale a pena vender os títulos da dívida pública antes de 2 anos, pelo imposto de renda regressivo.
  • Não vale a pena títulos que pagam cupons.
  • A Bolsa de Valores rende muito mais, veja só as taxas no site do Tesouro Nacional!
  • Existem muitas opções no mercado financeiro que rendem mais.
  • A rentabilidade é sempre proporcional ao risco. Se o risco é baixo, então não tem como pagar bem.

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Tesouro Direto Simulador

Para que você possa compreender como a matemática funciona no Tesouro Direto, podendo levar seus rendimentos a patamares que você nunca imaginou, desenvolvi um Simulador Tesouro Direto.

Como é apenas ilustrativo, não há opções de diversos títulos públicos, mas apenas um título fictício e você pode simular qual seria o seu rendimento após um ano aplicando nesse hipotético título do Tesouro Direto.

O que você tem que saber é que pequenas variações na taxa de contratação produzem grandes efeitos na rentabilidade dos títulos. É esse mecanismo matemático que possibilita grandes variações e, portanto, grandes rentabilidades.

[sc:simula]

Tesouro Direto Vale a Pena?

A pergunta que todos fazem e todos respondem que sim (e estão certos).

Não tem como comparar à poupança. Hoje (março/2014), só a taxa da NTN-B que tem de ser somada ao ipca já é o que rende a poupança. Enfim, um baile de rentabilidade.

Os fundos de investimento oferecidos pelos bancos também ficam longe.

Se comparar à Bolsa (ibovespa), é outro massacre. Tome o intervalo que quiser. Alcançar uma rentabilidade na Bovespa maior do que no Tesouro Direto é possível, mas custa muito mais conhecimento técnico, tempo e até mesmo sorte (ainda que as ações sejam bem escolhidas).

Enfim, em uma carteira diversificada (com ativos que se compensam em seus momentos de altas e baixas), o Tesouro Direto tem lugar reservado e especial.

Como investir no Tesouro direto?

Basta cadastrar-se em um Agente de Custódia (pode ser seu próprio banco, como Itaú ou Bradesco, como pode ser uma Corretora), acessar o site do Tesouro Nacional, digitar seu CPF e sua senha e realizar, por conta própria, suas compras e vendas.

Lembrando que você pode comprar os títulos da dívida pública e guardá-los até o vencimento (e a rentabilidade será exatamente a contratada) (não se iluda, se seu título render 20% neste ano, nos próximos ele devolverá o que rendeu a mais) ou aprender a especular com o Tesouro Direto e buscar mais altas rentabilidades sem correr grandes riscos, como os profissionais fazem e como ensinamos no módulo “R” (Renda Fixa e Tesouro Direto) da Carteira Rica.

Quais são os títulos do Tesouro Direto disponíveis?

O site do Tesouro Direto explica com detalhes cada título disponível para investir. Resumidamente, eles são: [tabs style=”1″][tab title=”Títulos”] Tabela Tesouro Direto: navegue pelas abas acima para conhecer as características dos títulos.

Saiba quais são indexados por índices de preços (inflação), quais pagam cupons de juros, quais são pré-fixados ou pós-fixados (atrelado à Taxa Selic atual).

[/tab] [tab title=”LFT”]

Letras Financeiras do Tesouro

  • Tesouro os chama de pós-fixados
  • Farei um vídeo posteriormente explicando porque classifico diferente
  • LFT acompanha diariamente a Taxa Selic

[/tab] [tab title=”LTN”]

Letras do Tesouro Nacional

  • Títulos totalmente pré-fixados
  • Sujeitos a especulação
  • Difere da NTN-F pois não pagam cupons de juros

[/tab] [tab title=”NTN-F”]

Notas do Tesouro Nacional – Série F

  • Totalmente pré-fixadas
  • Sujeitas a especulação
  • Pagam cupons de juros

[/tab] [tab title=”NTN-C”]

Notas do Tesouro Nacional Série C

  • Valor Base corrigido pelo igpm
  • Consideradas pré-fixadas (ou mistas)
  • Sujeitas a especulação
  • Pagam cupons de juros

[/tab] [tab title=”NTN-B”]

Notas do Tesouro Nacional Série B

  • Valor Base corrigido pelo ipca
  • Consideradas pré-fixadas (ou mistas)
  • Sujeitas a especulação
  • Pagam cupons de juros

[/tab] [tab title=”NTNB Principal”]

Notas do Tesouro Nacional Série B – Principal

  • Valor Base corrigido pelo ipca
  • Consideradas pré-fixadas (ou mistas)
  • Sujeitas a especulação
  • Não pagam cupons de juros 

[/tab] [/tabs]

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